ACI Worldwide ผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เพิ่งเปิดตัวโซลูชัน ACI Instant Pay ในยุโรปและสหราชอาณาจักร ช่วยให้ผู้ค้าสามารถรับชำระเงินออนไลน์ มือถือ และในร้านค้าได้ทันทีผ่านการผสานรวม API อย่างง่ายกับแพลตฟอร์ม ACI Payments Orchestration
ผู้ค้าจะได้รับผลประโยชน์อย่างมากจากการใช้การชำระเงินแบบทันทีผ่านการยกเลิกค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน การชำระบัญชีทันที ซึ่งหมายถึงสภาพคล่องแบบทันที และการยกเลิกการปฏิเสธการชำระเงิน
ธนาคารทั่วยุโรปต้องปฏิบัติตามกฎหมาย EC ที่เสนอ ซึ่งกำหนดให้ธนาคารและสถาบันการเงินทั่วทั้งประเทศ Single Euro Payments Area (SEPA) เสนอการชำระเงินทันทีภายใต้โครงการ SEPA Instant Credit Transfer โดยมีค่าใช้จ่ายเท่ากันหรือต่ำกว่าการโอนเครดิตมาตรฐาน กฎระเบียบใหม่มีเป้าหมายเพื่อปลดล็อกประโยชน์ของการชำระเงินทันทีสำหรับเศรษฐกิจยุโรป การมีส่วนร่วมที่เพิ่มขึ้น การเข้าถึงที่ง่ายขึ้น ราคาที่น่าดึงดูดใจในเชิงพาณิชย์ และบริการเสริมใหม่สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ คือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางส่วนที่คาดว่าจะเป็นผลมาจากอาณัติ
คณะกรรมาธิการยุโรปมองว่าการชำระเงินทันทีเป็นหนทางในการปลดล็อกการเติบโตทางเศรษฐกิจและผลักดันการรวมทางการเงินทั่วทั้งประเทศสมาชิก ธนาคารในยุโรปต้องดำเนินการในขณะนี้เพื่อให้สอดคล้องกับอาณัติของ EC การชำระเงินทันทีจะช่วยรักษาความสามารถในการแข่งขันของธนาคาร ผู้ให้บริการทางการเงิน และร้านค้า พวกเขาขจัดอุปสรรคในการชำระเงิน ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าในท้ายที่สุด
Prime-Time สำหรับเรียลไทม์ปี 2023 — ยุโรปล้าหลังเอเชียและละตินอเมริกาในการยอมรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์
รายงาน Prime Time for Real-Time ประจำปี 2566 ของ ACI บ่งชี้ว่าเศรษฐกิจของยุโรปส่วนใหญ่กำลังตามทัน เนื่องจากการยอมรับอย่างแพร่หลายช่วยผลักดันการเติบโตของการชำระเงินแบบทันทีทั่วโลก ตามรายงาน ธุรกรรมการชำระเงินทันที 195.0B ถูกบันทึกทั่วโลกในปี 2565 เติบโต 63.2% เมื่อเทียบเป็นรายปี
แม้ว่าคาดว่าจะมีการเติบโตอย่างมากทั่วยุโรป แต่ธุรกรรมการชำระเงินทันทีในยุโรปคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 13.2 พันล้านในปี 2565 เป็น 34.2 พันล้านภายในปี 2570 โดยมีอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) 21% ประเทศในยุโรปส่วนใหญ่ตามหลังประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ในเอเชีย และละตินอเมริกาในการยอมรับการชำระเงินทันที
ในขณะที่อินเดียยังคงเป็นผู้นำด้านการชำระเงินทันทีอย่างไร้ข้อโต้แย้ง โดยรับผิดชอบ 46% ของธุรกรรมทั้งหมดทั่วโลก ตามด้วยบราซิล จีน ไทย และเกาหลีใต้ ไม่มีประเทศในสหภาพยุโรปเพียงประเทศเดียวที่ติด 1 ใน 10 อันดับแรกของตลาดการชำระเงินทันทีทั่วโลก จากทุกภูมิภาคที่ทำการสำรวจ ยุโรปมีการชำระเงินแบบทันทีในระดับที่ต่ำที่สุดเป็นอันดับสามตามสัดส่วนของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (7%) แต่คาดการณ์ว่าจะเติบโต โดยคาดว่า CAGR จะอยู่ที่ 21% ภายในปี 2570
อย่างไรก็ตาม รายงานยังแสดงให้เห็นว่าชาวยุโรปพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลง กระเป๋าเงินมือถือได้รับความนิยมมากขึ้น โดย 41% ของผู้บริโภคในยุโรปถือหรือใช้กระเป๋าเงินมือถือในปี 2565 เทียบกับ 31% ในปี 2564 และ 12% ในปี 2561 ประเทศในยุโรปขนาดเล็ก 4 ประเทศ ได้แก่ เนเธอร์แลนด์ สวีเดน ฟินแลนด์ และเดนมาร์ก นำเสนอฟีเจอร์นี้ใน 10 อันดับแรกของโลกในด้านการยอมรับการชำระเงินแบบทันทีของผู้บริโภคภายในปี 2570
เครก แรมซีย์
“ตัวเลขเหล่านี้ควรเป็นสัญญาณเตือนภัยสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดในระบบนิเวศการชำระเงินของยุโรป เป็นที่ชัดเจนว่าหากสหภาพยุโรปดำเนินต่อไปตามอัตราปัจจุบัน สหภาพยุโรปจะตามหลังเศรษฐกิจโลกอื่นๆ มากขึ้น เราหวังว่าอาณัติของ EC จะเป็นแรงผลักดันที่จำเป็นสำหรับการปรับปรุงการชำระเงินแบบทันทีให้ทันสมัยในภูมิภาค ทำให้ผู้บริโภค บริษัท ธุรกิจ และร้านค้าสามารถเข้าถึงการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น ถูกลง และดีขึ้นในทุกด้าน”
Craig Ramsey หัวหน้าฝ่ายการชำระเงินตามเวลาจริงทั่วโลกของ ACI Worldwide กล่าว
Spotlight France — หนึ่งในตลาดที่มีการเติบโตสูงสุดในยุโรป
- ฝรั่งเศสบันทึกธุรกรรมการชำระเงินทันที 202 ล้านรายการในปี 2565 คาดว่าจะเติบโตเป็น 1.4 พันล้านภายในปี 2560 คิดเป็น CAGR 47.8%
- ฝรั่งเศสนำ SCT Inst มาใช้ในปี 2018 โดยใช้การชำระเงินทันทีในเครือข่ายภายในประเทศ SCT Inst ได้รับการพัฒนาโดย EPC โดยมีจุดประสงค์เพื่อสร้างเครือข่ายการชำระเงินทันทีภายในยูโรโซน — แม้ว่าจนถึงตอนนี้ การพัฒนาสู่เครือข่ายการชำระเงินทันทีทั่วภูมิภาคทั่วภูมิภาคอย่างแท้จริงภายในสหภาพยุโรปนั้นเป็นไปอย่างเชื่องช้า
- การชำระเงินทันทีคิดเป็นสัดส่วนเพียง 0.5% ของปริมาณการชำระเงินทั้งหมดในปี 2565
- อาณัติการชำระเงินทันทีของ EC และข้อบังคับการออกใบแจ้งหนี้ของสหภาพยุโรปคาดว่าจะกระตุ้นตลาดในประเทศ
Spotlight Italy — เงินสดยังคงเป็นราชา แต่การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญรออยู่ที่ขอบฟ้า
- อิตาลีบันทึกธุรกรรมการชำระเงินทันที 364 ล้านรายการในปี 2565 คาดว่าจะเติบโตเป็น 787 ล้านรายการภายในปี 2560 คิดเป็น CAGR 16.7%
- อิตาลีเป็นหนึ่งในไม่กี่ประเทศที่นำโครงการ SCT Inst ทั่วยุโรปมาใช้ในช่วงแรกของเดือนพฤศจิกายน 2017 แม้จะเริ่มต้นก่อนและมีส่วนร่วมอย่างกว้างขวางจากธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงิน (ผู้เข้าร่วม 287 คน ณ เดือนพฤศจิกายน 2022) การเติบโตของการยอมรับและ การใช้การชำระเงินแบบทันทีเป็นไปอย่างเชื่องช้าเนื่องจากความต้องการใช้เงินสดสูงและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นตามที่สถาบันการเงินเรียกร้องในตอนแรก
- ในปี 2565 การชำระเงินแบบทันทีมีส่วนแบ่งเพียง 1.4% ของปริมาณธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมด ในขณะที่ธุรกรรมแบบกระดาษมีส่วนแบ่ง 71.5% ส่วนแบ่งของการชำระเงินทันทีคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 8.2% ภายในปี 2570 และคาดว่าจะมีการเร่งนำไปใช้มากขึ้นเมื่ออาณัติของ EC มีผลบังคับใช้
Spotlight Germany — การชำระเงินทันทีเริ่มได้รับแรงฉุด
- เยอรมนีบันทึกธุรกรรมการชำระเงินทันที 1.1 พันล้านรายการในปี 2565 และคาดว่าจะเติบโตเป็น 2.7 พันล้านรายการภายในปี 2560 หรือคิดเป็น CAGR 18.9%
- เยอรมนีใช้รูปแบบการชำระเงิน SCT Inst ทั่วยุโรปในปี 2560 เพื่อเข้าถึงรูปแบบการชำระเงินทันทีของยุโรป วันนี้ SCT Inst ให้บริการโอนเงินแบบทันที ไม่เพียงแต่ระหว่างสถาบันการเงินที่เข้าร่วมในเยอรมนีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสถาบันการเงินที่เข้าร่วมในประเทศอื่นๆ ในยูโรโซนด้วย เช่นเดียวกับในตลาด SCT Inst ทั้งหมด อาณัติของ EC สามารถเริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญได้
- แม้จะมีการเชื่อมโยงในระดับภูมิภาคนี้ แต่การชำระเงินทันทีเป็นเพียงส่วนเล็กๆ ของปริมาณการชำระเงินและการใช้จ่ายทั้งหมดในประเทศเยอรมนี ในปี 2565 การชำระเงินแบบทันทีคิดเป็น 2.5% ของปริมาณการชำระเงินทั้งหมด ในขณะที่รูปแบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ คิดเป็น 66.4% และการชำระเงินแบบกระดาษคิดเป็น 31.1% อย่างไรก็ตาม คาดว่าการใช้เงินสดจะลดลง 10% ในแง่ของส่วนแบ่งการตลาดทั้งหมดภายในปี 2570
Spotlight สเปน — คาดว่าจะเติบโตเป็นประวัติการณ์ภายในปี 2560
- สเปนบันทึกธุรกรรมการชำระเงินทันที 364 ล้านรายการในปี 2565 คาดว่าจะเติบโตเป็น 2.4 พันล้านภายในปี 2560 คิดเป็น CAGR 30.4%
- สเปนเปิดตัวระบบการชำระเงินทันทีภายในประเทศ Bizum ในเดือนตุลาคม 2016 และต่อมาได้นำ SCT Inst มาใช้ในเดือนพฤศจิกายน 2017 การยอมรับการชำระเงินทันทีนั้นค่อยๆ เพิ่มขึ้น โดยได้รับการสนับสนุนจากธนาคารและสถาบันการเงินที่มีส่วนร่วมมากขึ้น ในขณะที่ Bizum มีผู้เข้าร่วม 32 ราย SCT Inst ได้รับการยอมรับจากธนาคารมากกว่า 90 แห่งในสเปน ณ เดือนพฤศจิกายน 2565
- ส่วนแบ่งของการชำระเงินทันทีของปริมาณการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นจาก 2.6% ในปี 2565 เป็น 8.2% ภายในปี 2570
เครดิตภาพเด่น: เรียบเรียงจาก ฟรีพิก.
