ความต้องการใช้บริการชำระเงินทันที (IP) ทั่วโลกเพิ่มสูงขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยได้รับแรงหนุนหลักจากความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนไปสำหรับการโอนเงินที่รวดเร็ว สะดวก และราบรื่น
เพื่อตอบสนองต่อความต้องการนี้ ระบบการชำระเงินของ Swiss Interbank Clearing (SIC) ได้ประกาศว่าจะประมวลผล IP ซึ่งดำเนินการโดย SIX ในนามของธนาคารแห่งชาติสวิส ภายในเดือนสิงหาคม 2567 ธนาคารจะต้องประมวลผลข้อความ SIC มากกว่า 500,000 ข้อความต่อปีเพื่ออำนวยความสะดวกด้าน IP ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ และ 365 วันต่อปี ธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมดในภูมิภาคจะต้องปฏิบัติตามภายในปี 2569
ภูมิภาคอื่น ๆ กำลังติดตามกลยุทธ์อย่างรวดเร็วเช่นกัน โครงการ SEPA Instant Credit Transfer ของสหภาพยุโรปเปิดตัวในปี 2560 และคณะกรรมาธิการยุโรปเพิ่งประกาศการย้ายไปยัง IP ในอาณัติ ในสหราชอาณาจักร New Payments Architecture (NPA) กำลังอยู่ในขั้นตอนของการส่งมอบโดย Pay.UK
สวิตเซอร์แลนด์ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นผู้นำด้านนวัตกรรมการชำระเงิน เช่น ความพร้อมในการก้าวไปสู่มาตรฐาน ISO 20022 เพื่อให้สามารถแข่งขันในเวทีระดับโลกได้ การเปิดตัวและดำเนินการ IP อย่างราบรื่นในภูมิภาคจะมีความสำคัญ และธนาคารสวิสจำเป็นต้องเตรียมพร้อม
กำหนดเวลาเหล่านี้จะมาถึงอย่างรวดเร็ว ดังนั้นธนาคารจึงต้องจัดลำดับความสำคัญของการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานและเทคโนโลยีที่จำเป็นซึ่งได้รับการสนับสนุนจากพันธมิตรที่เหมาะสมในตอนนี้
ความจำเป็นในการชำระเงินทันที
แม้ว่า IP จะให้ประโยชน์อย่างมากแก่ธนาคาร ธุรกิจ และผู้บริโภค แต่ก็สามารถเพิ่มความเสี่ยงได้เช่นกัน ความเสี่ยงหลักประการหนึ่งคือการชำระเงินทันทีอาจกระตุ้นการฉ้อโกงในทันที
การอำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ทำให้ธนาคารมีกรอบเวลาแคบมากในการตรวจหาการฉ้อโกง และผลกระทบทางการเงินและชื่อเสียงที่อาจเกิดขึ้นจากสิ่งนี้อาจมีขนาดใหญ่มาก
นอกเหนือจากการปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงแล้ว ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฉ้อโกงที่เข้มงวดมากขึ้นได้อย่างเต็มที่
ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในหลักเกณฑ์การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ทำให้ธนาคารพบผลบวกปลอมสูง การแทรกแซงโดยเจ้าหน้าที่ และการคัดกรองการลงโทษที่ไม่เพียงพอ ซึ่งอาจนำไปสู่การเพิ่มการฟอกเงิน
เทคโนโลยีต่างๆ เช่น แมชชีนเลิร์นนิง, AI และการวิเคราะห์พฤติกรรมกำลังกลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารในการทำให้กระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ ตลอดจนตรวจจับและป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงในแบบเรียลไทม์ การลดการฉ้อฉลที่แหล่งที่มาจะเพิ่มความปลอดภัยให้กับข้อเสนอและความไว้วางใจจากลูกค้า ในขณะเดียวกันก็มั่นใจว่ายังคงปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ท้ายที่สุด แนวทางปฏิบัติในการคัดกรองและการป้องกันการฉ้อโกงที่คล่องตัวจะช่วยลดต้นทุนในระยะยาว ดังนั้นสิ่งนี้ควรมีความสำคัญที่สอดคล้องกับกลยุทธ์ด้านทรัพย์สินทางปัญญาของธนาคาร
โครงสร้างพื้นฐานเดิมอาจทำให้การยอมรับช้าลง
‘การทำให้ทันสมัยของการชำระเงินและเทคโนโลยี: ลำดับความสำคัญ ความท้าทาย และความร่วมมือ’ ล่าสุดของ Finastra พบว่าการชำระเงินแบบเรียลไทม์เป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนที่ใหญ่ที่สุดของการปรับปรุงการชำระเงินให้ทันสมัย
สถาบันการเงินหลายแห่งกำลังอยู่ในกระบวนการปรับใช้ช่องทางการชำระเงินใหม่ โดยประมาณ 72% ของผู้ตอบแบบสอบถามได้ดำเนินโครงการเสร็จสิ้น อยู่ระหว่างดำเนินการ หรือมีแผนจะดำเนินการ สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารส่วนใหญ่ยินดีต้อนรับความทันสมัยในฐานะตัวสร้างความแตกต่างที่สำคัญและโอกาสในการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ
แม้จะเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินตามเวลาจริง แต่ธนาคารหลายแห่งก็ประสบกับความท้าทายในการดำเนินการ โดย 57% ของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่าการปรับโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมทำให้ความพยายามในการปรับปรุงให้ทันสมัยหรือท้าทายอย่างมาก
เพื่อเอาชนะความท้าทายเหล่านี้ ธนาคารจำเป็นต้องเร่งกลยุทธ์ระบบคลาวด์ของตน ด้วยระบบบนคลาวด์ ธนาคารจะได้รับประโยชน์จากความสามารถในการขยายขนาด ความยืดหยุ่น และความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นซึ่งช่วยให้สามารถใช้ IP ได้อย่างมีประสิทธิภาพและต่อเนื่อง ในขณะที่ลดต้นทุนการดำเนินงาน
การใช้ประโยชน์จากระบบคลาวด์และระบบนิเวศที่ใช้ API แบบเปิดจะให้ประโยชน์เพิ่มเติม การเข้าถึงบริการผู้เชี่ยวชาญของบุคคลที่สามผ่านระบบนิเวศที่กว้างขึ้นหมายความว่าธนาคารสามารถใช้บริการที่จำเป็นซึ่งอาจใช้เวลานานเกินไปหรือเสียค่าใช้จ่ายมากเกินไปในการดำเนินการเอง
ตัวอย่างเช่น มีโซลูชัน fintech ที่เชี่ยวชาญในการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์และการปฏิบัติตาม AML และ KYC ผ่านรูปแบบระบบนิเวศ บริการเหล่านี้สามารถนำไปใช้ได้อย่างง่ายดายและราบรื่นภายในข้อเสนอที่มีอยู่ของธนาคาร
การหาพันธมิตรที่เหมาะสม
ในการปรับใช้และนำเสนอ IP อย่างรวดเร็วและราบรื่น ธนาคารจำเป็นต้องค้นหาพันธมิตรด้านเทคโนโลยีที่เหมาะสม พวกเขาต้องการผู้ให้บริการที่มีความเชี่ยวชาญอย่างมากในด้านการชำระเงิน ซึ่งเข้าใจถึงผลกระทบของกฎระเบียบที่จะเกิดขึ้นและสามารถนำเสนอโซลูชั่นที่มีประสิทธิภาพเพื่อรองรับความต้องการของพวกเขา
Finastra มีประสบการณ์มากมายในอุตสาหกรรมการชำระเงิน – เชี่ยวชาญในด้านต่างๆ เช่น Open Finance, การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการชำระเงินทันที – และทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานในอุตสาหกรรมอย่างใกล้ชิด โซลูชันที่ได้รับรางวัลได้รับความไว้วางใจจากธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์และทั่วโลก รวมถึงธนาคาร 90 แห่งใน 100 อันดับแรกของโลก
Payments To Go ของ Finastra เป็นโซลูชัน SaaS ที่ปรับขนาดได้ซึ่งให้การประมวลผลการชำระเงินแบบ end-to-end ทำให้ธนาคารสามารถเร่งการเปิดตัวบริการ IP ของตนและมอบข้อเสนอการชำระเงินดิจิทัลที่ยืดหยุ่นได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ข้อเสนอบนระบบคลาวด์มอบความยืดหยุ่นที่ธนาคารต้องการในการปรับตัวให้เข้ากับลูกค้ารายใหม่และความต้องการด้านกฎระเบียบอย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นในส่วนที่เกี่ยวกับการชำระเงินทันที การหักบัญชีแบบใหม่ และวิธีการชำระเงินทางเลือก หรือการต่อต้านการฉ้อโกง
นอกจากนี้ยังรวมเข้ากับแพลตฟอร์มเปิดสำหรับนวัตกรรมของ Finastra, FusionFabric.cloud
FusionFabric.cloud ขับเคลื่อนโดย Finastra ช่วยขับเคลื่อนการทำงานร่วมกันและนวัตกรรมในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินโดยให้ธนาคารเข้าถึงตลาดของแอปพลิเคชันพิเศษที่จัดหาโดยฟินเทค
ผ่าน API แบบเปิด ธนาคารสามารถผสานรวมโซลูชันเหล่านี้กับ Payments To Go และข้อเสนอที่มีอยู่ได้อย่างง่ายดาย ช่วยให้พวกเขาพิสูจน์ธุรกิจในอนาคต สร้างสรรค์นวัตกรรมด้วยความเร็วและขนาด และเพิ่มทรัพยากรเพื่อมุ่งเน้นที่การให้บริการลูกค้า
อนาคตของการชำระเงิน
เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในอุตสาหกรรมการชำระเงินที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ธนาคารต้องปรับตัวให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้าและตลาดที่กว้างขึ้น ซึ่งจำเป็นต้องมีการลงทุนและอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐาน เปิดรับเทคโนโลยีใหม่ๆ และดำเนินมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด
ความล้มเหลวในการปรับตัวอาจส่งผลให้ธนาคารสูญเสียลูกค้าให้กับคู่แข่งที่มีความคล่องตัวและมีความคิดก้าวหน้ามากขึ้น ซึ่งรวมถึงผู้ให้บริการฟินเทคและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งอาจขัดขวางตลาดและช่วงชิงส่วนแบ่งตลาด
ในกรณีของ IP ความล้มเหลวในการปรับตัวอย่างเหมาะสมอาจส่งผลให้เกิดความเสียหายทางการเงินและชื่อเสียง
แต่การก้าวไปสู่ IP ในสวิตเซอร์แลนด์นั้นเป็นมากกว่าแค่การปฏิบัติตาม กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการทำธุรกรรมของผู้บริโภคและธุรกิจ และเป็นแรงผลักดันให้อุตสาหกรรมบริการทางการเงินเดินทางต่อไปสู่ Open Finance
นี่เป็นความเคลื่อนไหวครั้งใหญ่สำหรับอุตสาหกรรมการชำระเงินและการดำเนินการครั้งใหญ่สำหรับสถาบันการเงิน สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้ใช้ IPs เวลาและค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามอาจมีมาก นี่คือเหตุผลที่การทำงานร่วมกันเป็นกุญแจสำคัญ
Finastra เชื่อว่าการเงินเปิดกว้าง ด้วยเทคโนโลยีแบบเปิด การเงินแบบเปิด และวัฒนธรรมแบบเปิด เรากำลังร่วมมือกับลูกค้าของเราเพื่อช่วยให้พวกเขายอมรับ IP และนวัตกรรมที่กำลังดำเนินอยู่ เพื่อให้พวกเขาสามารถมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าและราบรื่นตามที่คาดหวังให้กับลูกค้าของพวกเขา
