ทั่วโลก 63% ของธนาคารและสถาบันการเงินเลือกการชำระเงินแบบทันทีเป็นลำดับความสำคัญสูงสุดในช่วง 12 เดือนข้างหน้า ในขณะเดียวกัน การพัฒนาที่ใหญ่ที่สุดในสวิตเซอร์แลนด์จะเกี่ยวข้องกับเครือข่าย Swiss Instant Clearing (SIC)
ระหว่างการสัมมนาผ่านเว็บครั้งล่าสุดที่จัดโดย Fintech News Switzerlandผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินรวมตัวกันเพื่อหารือเกี่ยวกับแนวโน้มการธนาคารที่กำลังพัฒนาซึ่งเริ่มหยั่งรากในสวิตเซอร์แลนด์และทั่วโลกในปีนี้ และเหตุใดพวกเขาจึงสร้างความแตกต่างให้กับกลยุทธ์การชำระเงินดิจิทัลทั้งในระยะสั้นและระยะยาว
Urs Bolt ผู้เชี่ยวชาญด้าน Fintech และการธนาคาร ซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลเซสชั่น ชี้ให้เห็นว่าธนาคารสวิสที่ใหญ่ที่สุดจะสามารถรับการชำระเงินทันทีบนเครือข่าย SIC ในปี 2024
เขาหารือเกี่ยวกับการชำระเงินทันทีควบคู่ไปกับแนวโน้มทั่วไปอื่นๆ ในสวิตเซอร์แลนด์ แต่ยังรวมถึงในประเทศเพื่อนบ้านด้วยกับผู้ร่วมอภิปราย Daniel Capraro ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Yapeal ธนาคารผู้ท้าชิงดิจิทัลของสวิส และ Bruno Kuderman ผู้จัดการผลิตภัณฑ์อาวุโสสำหรับผลิตภัณฑ์และโซลูชั่น บริการด้านการธนาคาร ที่ SIX ผู้ดำเนินการโครงสร้างพื้นฐานตลาดการเงินของสวิส
ในช่วงครึ่งหลังของการสัมมนาผ่านเว็บ มี Frederic Viard ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดทั่วโลกและการส่งข้อความทางการเงิน เทคโนโลยีด้านล่าง.
การชำระเงินทันทีไม่ได้หมายความว่าทันที – เวลาอันใกล้ไม่ใช่แบบเรียลไทม์
แดเนียลกล่าวว่าที่ธนาคารผู้ท้าชิง Yapeal พวกเขายังคงเห็นระยะเวลาตั้งแต่ต้นจนจบที่ 10 วินาทีสำหรับการชำระเงิน “ทันที” ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดส่วนใหญ่ แต่ในบริบทการชำระเงินที่กว้างขึ้น เช่น การชำระเงินแบบเรียลไทม์ ก็ยังถือว่าช้าเกินไป และกล่าวว่าสถานการณ์ในสหราชอาณาจักรก็เหมือนกัน
“เราเพิ่งเรียนรู้จากแดเนียลว่า ‘ทันทีทันใด’ ไม่ได้แปลว่าทันทีทันใดในความหมายที่แท้จริง”
เออร์สกล่าว
Urs Bolt ผู้ดำเนินรายการ
“มันเหมือนกับว่าอาจจะใกล้เวลามากกว่าไม่ใช่เรียลไทม์ ฉันคิดว่าแนวโน้มคือความเร็วที่ชัดเจน ‘ทันที’ ไม่ได้หมายความว่าทันที 100% ตามที่เราเห็น และนั่นคือเหตุผลว่าทำไมเราถึงมีความตั้งใจที่จะนำเงินของธนาคารกลางในสวิตเซอร์แลนด์แบบ end-to-end ที่ไม่มีความเสี่ยงมาใช้ภายในสิ้นปีนี้ และผลิตจริงภายในปีหน้าสำหรับธนาคารรายใหญ่ทุกแห่ง”
บรูโน่กล่าว
SIC5 เพื่อขับเคลื่อนการชำระเงินตามเวลาจริงในสวิตเซอร์แลนด์
Urs กล่าวว่านี่คือสิ่งที่คำสั่ง SIC5 ของธนาคารแห่งชาติสวิส (SNB) ตั้งใจไว้ ซึ่งจะกำหนดระยะเวลา 10 วินาทีในการประมวลผลการชำระเงินแบบ end-to-end บรูโนกล่าวว่าการเปรียบเทียบที่แม่นยำกว่าคือกับโครงการ SEPA Instant Credit Transfer ของ European Payments Council หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า SCT Inst ซึ่งกลายเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับธนาคารที่เข้าร่วมในยุโรป
ในการตอบคำถามถามตอบเกี่ยวกับการที่ฮอลแลนด์ใช้ SCT Inst เป็น “ความปกติใหม่” สำหรับการชำระเงินในประเทศ บรูโน่แสดงความคิดเห็นว่าฮอลแลนด์ได้ปรับแต่งกฎสำหรับการชำระเงินของลูกค้าด้วยจำนวนเงินที่อนุญาตสูงกว่า
“ดังนั้น ‘ความปกติใหม่’ จึงเป็นคำที่ต้องตีความจากชุมชนสู่ชุมชน นั่นคือสิ่งที่เราได้เรียนรู้ระหว่างโครงการ SIC5”
Bruno Kuderman ผู้จัดการผลิตภัณฑ์อาวุโส ฝ่ายผลิตภัณฑ์และโซลูชัน บริการด้านการธนาคาร SIX
แดเนียลเสริมว่าการชำระเงินทันที SIC5 จะสามารถใช้ได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งไม่ใช่กรณีในปัจจุบัน
“และจากมุมมองนั้น มันเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีจริงๆ ฉันคิดว่าเราต้องค้นหาว่าธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถนำวิธีการชำระเงินเหล่านี้มาใช้ได้เร็วเพียงใด”
กรณีการใช้งานการชำระเงินแบบ B2B ในสวิตเซอร์แลนด์
จากมุมมองของ B2B แดเนียลกล่าวว่าการที่สามารถทำการชำระเงินได้โดยตรงในทุกธุรกรรมจะก่อให้เกิดประโยชน์มากมายสำหรับผู้เข้าร่วมทุกคน
“ดังนั้น มันจึงตกลงได้โดยตรง ถ้าฉันเป็นพ่อค้า ฉันสามารถใช้เงินได้โดยตรง [immediately]”
เขาเสริมว่าเป้าหมายคือการให้ธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับในไมล์สุดท้ายมีการดำเนินงานแบบดิจิทัลที่ดี “จากนั้นพวกเขาสามารถดำเนินการคำขอชำระเงินและใบเสร็จรับเงินเหล่านั้นได้ทันที จากนั้นคุณก็จะได้รับประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับลูกค้า”
เจาะลึกกรณีการใช้งานสำหรับการชำระเงินตามเวลาจริงในสวิตเซอร์แลนด์ Daniel ยกตัวอย่างคาสิโนออนไลน์ซึ่งโดยปกติจะจ่ายให้ Swiss IBAN เท่านั้น ซึ่งเงินอาจใช้เวลาหลายวันกว่าจะเข้าบัญชี
Daniel Capraro ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Yapeal
“และนั่นคือกรณีที่เราเปิดให้คาสิโนมีเคาน์เตอร์เพื่ออุทธรณ์ ชำระเงินทันที และผู้รับก็ได้รับในทันที”
แดเนียลเดินต่อไป
บรูโน่เห็นด้วยกับเขาและอธิบายเพิ่มเติมว่า
“และตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา เขาสามารถใช้จ่ายเงินด้วยบัตรกับช่องทางการชำระเงินอื่น ๆ แต่เขามีเงินที่ได้รับในบัญชีของเขา ระบบ SIC เป็นระบบระหว่างธนาคารของสวิสและชำระการชำระเงินจำนวนมากและการชำระเงินที่มีมูลค่าสูงภายในระบบเดียวซึ่งเป็นคุณสมบัติเฉพาะในสวิตเซอร์แลนด์ซึ่งไม่มีอยู่ในประเทศอื่น
ดังนั้นจึงเป็นการโอนเงินที่ไร้ความเสี่ยงระหว่างกัน เพื่อให้ผู้เข้าร่วมทุกคน และเราพูดถึงศักยภาพของผู้เข้าร่วม 300 ราย ซึ่งครอบคลุมทุกธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์จะสามารถให้บริการดังกล่าวได้ ทั้งภายในธนาคารและระหว่างธนาคาร นั่นคือกุญแจสำคัญ มันไม่ใช่ วงปิดเท่านั้น”
บทบาทของ Bottomline เพื่อขับเคลื่อนการชำระเงินตามเวลาจริง
เนื่องจากบริษัทต่างๆ เช่น SIX เป็นผู้จัดหาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน จึงยังคงมีปัญหาสำหรับธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์และที่อื่น ๆ ในการเอาชนะระบบเดิมในขณะที่พวกเขาเปลี่ยนไปใช้รูปแบบ Software-as-a-Service (SaaS)
เฟรเดริกพูดเป็นอย่างแรก บรรทัดล่างสุด จะให้บริการแก่ตลาดคือการเชื่อมต่อกับสภาพแวดล้อมการธนาคารใหม่เหล่านี้ “เพื่อให้สามารถจัดการวงจรชีวิต ข้อความที่ต้องแลกเปลี่ยนเพื่อให้แน่ใจว่าการประมวลผลการชำระเงินทันทีนี้เป็นไปตามนั้น”
การประมวลผลข้อความแบบ end-to-end จะต้องได้รับการจัดการพร้อมกับการดูแลให้มั่นใจว่าบริการนี้มีให้บริการตลอด 24/7 Frederic เน้นย้ำว่าเพื่อให้ธนาคารเห็นว่าการประมวลผลการชำระเงินตลอดเวลามีความน่าเชื่อถือ หลายสิ่งที่เขาเรียกว่า “ส่วนประกอบไมล์สุดท้าย” จะต้องได้รับการทดสอบเพื่อให้ตรงตามข้อกำหนดด้านความจุใหม่
Frederic Viard ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดทั่วโลกและการส่งข้อความทางการเงิน Bottomline Technologies
Frederic ตอบว่าการเติบโตของตลาดก็มีส่วนเช่นกัน เนื่องจากไม่มีการแบ่งส่วนในตลาดการชำระเงินของสวิส อย่างไรก็ตาม สวิตเซอร์แลนด์สามารถดำเนินการ “อัปเกรด” เพื่อรับมือกับความพร้อมใช้งาน 24/7 ในทันที เนื่องจากความต้องการในอนาคตเปลี่ยนไปสู่ความรวดเร็วในความคาดหวังด้านประสบการณ์ของลูกค้า
“ดังนั้น อีกครั้ง มันไม่ได้เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงบางอย่างที่จำเป็นในตอนนี้ แต่เป็นการทำนายอนาคต ทำให้สวิตเซอร์แลนด์เป็นจุดปลายทางสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนทันที และสร้างบริการยุคใหม่ที่จำเป็นหรือเป็นสิ่งที่คนรุ่นใหม่ต้องการอยู่แล้ว”
คุณสามารถเข้าถึงการสัมมนาผ่านเว็บฉบับเต็มได้ผ่านลิงก์นี้ หากคุณชอบเนื้อหานี้ โปรดสมัครรับข้อมูลช่อง YouTube Fintech Fireside Asia ของเรา
